Perbandingan Kredit Usaha Rakyat (KUR) antara BRI dan bank penyalur lain pada tahun 2026 ternyata memiliki banyak kesamaan. Plafon, bunga dasar, dan tenor maksimal diatur secara seragam oleh Permenko Perekonomian No. 1 Tahun 2026. Dengan regulasi ini, bank seperti BRI, Mandiri, dan BTN sama-sama menawarkan KUR hingga Rp500 juta dengan suku bunga mulai 6 persen efektif per tahun, atau 3 persen khusus untuk KUR Super Mikro. Perbedaan utama di antara bank-bank tersebut terletak pada jenis KUR yang ditonjolkan, rincian syarat di luar aturan pemerintah, serta jalur pengajuannya.
Kriteria pembanding dalam analisis ini meliputi plafon per jenis KUR, suku bunga efektif per tahun, tenor maksimal untuk modal kerja dan investasi, syarat calon debitur yang tercantum di laman resmi bank, serta proses pengajuan. Setiap angka merujuk langsung pada laman resmi bank atau teks Permenko 1/2026. Sementara itu, bank lain seperti BNI, BSI dengan skema marjin, dan berbagai bank daerah juga menyalurkan KUR, namun kolomnya tidak diisi karena laman resmi mereka tidak terbaca saat pengecekan pada 27 September 2026.
Persamaan Ketentuan KUR Berdasarkan Permenko No. 1 Tahun 2026
Permenko Perekonomian No. 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR menjadi rujukan utama bagi semua bank penyalur. Berdasarkan aturan ini, ketentuan dasar KUR diatur sebagai berikut:
- Plafon Maksimal: Mencapai hingga Rp500 juta per debitur untuk KUR Kecil dan Khusus.
- Suku Bunga: Mulai dari 6% efektif per tahun untuk KUR Mikro dan Kecil, serta 3% untuk KUR Super Mikro.
- Aturan Agunan: Berdasarkan Pasal 20, plafon pinjaman hingga Rp100 juta dilarang dikenakan agunan tambahan.
- Syarat Usaha: Calon debitur wajib memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan serta NIK yang dibuktikan dengan KTP elektronik.
- Sektor Produksi: Pelaku usaha sektor produksi dan perdagangan berorientasi ekspor tidak dibatasi frekuensi aksesnya.
Tabel Perbandingan KUR BRI, Bank Mandiri, dan BTN 2026
Berikut adalah perbandingan langsung ketentuan KUR di BRI, Bank Mandiri, dan BTN berdasarkan data resmi:
| Kriteria | BRI | Bank Mandiri | BTN |
|---|---|---|---|
| Plafon | KUR Mikro di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta; KUR Kecil di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta per debitur [1] | Super Mikro sampai Rp10 juta; Mikro di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta; Kecil di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta; PMI maksimal Rp100 juta; Khusus sampai Rp500 juta [2] | Pembiayaan sampai Rp500 juta [4] |
| Bunga efektif per tahun | Mulai 6% (KUR Mikro dan KUR Kecil) [1] | Super Mikro 3%; Mikro dan Kecil 6% untuk sektor produksi atau perdagangan ekspor; perdagangan non-ekspor naik bertahap 6%, 7%, 8%, 9% sesuai akad ke berapa [2][3] | Mulai 6%; biaya provisi 0% [4] |
| Tenor maksimal | Mikro: modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun. Kecil: investasi 5 tahun [1] | Super Mikro dan Mikro: modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun. Kecil dan Khusus: modal kerja 4 tahun, investasi 5 tahun [2] | Maksimal 5 tahun [4] |
| Agunan tambahan | Mikro tanpa agunan tambahan; Kecil sesuai peraturan bank [1] | Tidak diberlakukan untuk Super Mikro dan Mikro; KUR Kecil dapat diminta [2] | Tidak dirinci di laman produk; aturan pemerintah melarang agunan tambahan sampai Rp100 juta [5] |
| Syarat utama | Usaha aktif minimal 6 bulan; omzet maksimal Rp4,8 miliar per tahun; tidak sedang menerima kredit bank selain konsumtif (KPR, KKB roda dua, kartu kredit); KTP, KK, dan perizinan usaha [1] | NIB atau Surat Keterangan Usaha; e-KTP; NPWP untuk limit di atas Rp50 juta; KK; akta nikah atau cerai bila ada; BPJS Ketenagakerjaan untuk KUR Kecil dan Khusus di atas Rp100 juta [2] | e-KTP; usaha minimal 6 bulan; usia minimal 21 tahun atau sudah menikah; NPWP untuk pengajuan di atas Rp50 juta; belum pernah menerima kredit produktif di luar KUR; lolos cek SLIK [4] |
| Proses pengajuan | Lewat kantor atau unit BRI; laman KUR tidak mencantumkan lama proses [1] | Cabang atau Unit Mikro Mandiri dan Mandiri Call 14000; proses mulai 1 hari kerja setelah dokumen lengkap [2] | Datang ke kantor cabang, serahkan dokumen, verifikasi berkas, lalu akad dan pencairan [4] |
| Biaya yang tertulis | Tidak dirinci di laman KUR [1] | Provisi 0%; administrasi Rp0 sampai Rp3,5 juta sesuai limit; pelunasan dipercepat 8% dari sisa pokok, pelunasan sebagian 4% [3] | Provisi 0% [4] |
Rincian Ketentuan Jenis KUR dan Suku Bunga
Pemerintah menetapkan berbagai jenis KUR dengan karakteristik dan ketentuan bunga yang disesuaikan dengan skala usaha:
- Super Mikro: Plafon hingga Rp10 juta dengan bunga 3% serta tenor modal kerja 3 tahun dan investasi 5 tahun.
- Mikro: Plafon di atas Rp10 juta hingga Rp100 juta. Suku bunga 6% untuk sektor produksi/ekspor, sedangkan perdagangan non-ekspor dikenakan bunga bertahap 6% (akad pertama) hingga 7% (akad kedua). Tenor modal kerja 3 tahun dan investasi 5 tahun.
- Kecil: Plafon di atas Rp100 juta hingga Rp500 juta. Bunga 6% untuk sektor produksi/ekspor, dan perdagangan non-ekspor naik bertahap 6%, 7%, 8%, hingga 9% dari akad pertama sampai keempat. Tenor modal kerja 4 tahun dan investasi 5 tahun.
- Khusus: Plafon sampai Rp500 juta dengan bunga 6% serta tenor modal kerja 4 tahun dan investasi 5 tahun.
Tips Memilih Bank Penyalur KUR yang Tepat
Oleh karena suku bunga dan plafon KUR telah ditetapkan oleh pemerintah dan tidak bisa “ditawar” antarbank, Anda dapat memilih bank penyalur dengan mempertimbangkan beberapa aspek praktis:
- Pilih bank yang kantor atau unitnya paling dekat dengan lokasi usaha Anda.
- Perhatikan kecepatan proses dan kemudahan layanan yang ditawarkan bank.
- Sesuaikan dengan jenis KUR yang Anda butuhkan, misalnya KUR Super Mikro untuk usaha skala ultra mikro.
- Pastikan kelengkapan dokumen Anda sudah sesuai dengan persyaratan masing-masing bank.
- Sebelum datang ke kantor bank, hitung terlebih dahulu cicilan yang sanggup dibayar menggunakan simulasi KUR.
Pertanyaan Umum Seputar KUR 2026
Siapa saja bank penyalur KUR?
KUR disalurkan oleh bank BUMN seperti BRI, Bank Mandiri, BNI, dan BTN, bank syariah seperti BSI, bank pembangunan daerah, bank swasta, serta lembaga keuangan lain yang ditunjuk pemerintah.
Apakah suku bunga KUR berbeda di tiap bank?
Tidak. Suku bunga KUR ditetapkan melalui Permenko No. 1 Tahun 2026, sehingga BRI, Mandiri, dan BTN sama-sama mencantumkan bunga mulai 6% efektif per tahun untuk KUR Mikro dan Kecil.
Berapa batas maksimal plafon KUR per debitur?
Plafon maksimal adalah Rp500 juta per debitur untuk KUR Kecil dan KUR Khusus di semua bank penyalur.
Apakah pengajuan KUR memerlukan agunan tambahan?
Tidak boleh ada agunan tambahan untuk pinjaman dengan plafon sampai Rp100 juta, di mana agunannya cukup berupa usaha atau objek yang dibiayai sesuai Pasal 20 Permenko 1/2026.
